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五大行日赚26亿元净利润回暖
时间:2018-04-01 19:35:02    来源:    浏览次数:    财经首页    我来说两句()

 国内银行业中的航空母舰国有银行2017年成绩单悉数亮相。数据显示,虽然受到强监管影响,银行同业创新等业务收入受到一定冲击,但5家净利润曾跌入微增时期的国有银行,随着经营的多元化发展,2017年赚钱能力反而更为强劲,净利增速几乎都较2016年增长了至少一倍。同时资产质量进一步改善,不良率集体下降,其中,4家不良率都低于同期行业水平。

净利润增速翻倍

度过了“黄金期”与“低迷期”之后,银行业净利润增速出现回暖势头。从2017年财报来看,五大国有银行盈利情况明显改善。

工行、农行、中行、建行、交行2017年归属于母公司股东的净利润增速分别为2.8%、4.9%、4.76%、4.67%和4.48%,几乎都比2016年翻了至少一倍。例如交行2016年净利润增速还仅有1.03%,2017年翻了超过4倍;建行2016年归属于母公司股东的净利润增速不到1.5%,工行还不到1%。

从利润绝对额来看,五大国有银行的赚钱能力更令中小银行望尘莫及。工行、农行、中行、建行、交行2017年归属于母公司股东的净利润分别为2860.49亿元、1929.62亿元、1724.07亿元、2422.64亿元和702.23亿元,合计超过9637亿元,日均赚26.4亿元,比2016年的日均多了1亿元。

另外一些指标也能体现出5家银行盈利能力的提升。例如中行2017年利息净收入同比增长10.57%,增速达到近年来较好水平;净息差1.84%,比上年提升1个基点。建行利息净收入增长8.3%,净息差也保持逐季上升态势。

盈利改善主要有几方面原因,其一就是银行瞄准零售业务,积极进行零售转型,目前已初显成效,一方面零售客户数量增多,另一方面个人客户资产余额也取得大幅增长。

工行在财报中称,以全量客户为核心的大零售经营模式正不断完善, 2017年该行个人客户净增近3800万,其中信用卡客户增至8859万;建行2017年也推进零售业务优先战略,个人银行业务税前利润占比达到45.95%,较上年提高2.16个百分点;交行2017年个人金融业务实现税前利润253.77亿元,同比增长23.74%;手续费及佣金净收入202.29亿元,同比增长19.59%;境内行个人客户总数较年初增长18.19%。业内人士表示,零售已成为银行的利润“稳定器”。

资产增速整体放缓

5家国有银行一直是银行业“巨无霸”级机构。截至2017年末,工行、农行、中行、建行、交行的资产规模分别达到26.09万亿元、21.05万亿元、19.47万亿元、22.12万亿元和9.04万亿元,合计97.77万亿元,在2017年末银行业金融机构总资产中,五大行资产总规模占比近四成。

但和中小银行一样,受早些年利率市场化、传统“吃息差”盈利模式难以为继等因素影响,叠加2017年金融去杠杆的持续推进,5家银行的资产规模增速也整体放缓。工行、农行、中行、建行、交行2017年资产规模增速分别为8.1%、7.6%、7.27%、5.54%和7.56%,其中农行、建行、交行3家在2016年的增速还是两位数。

在业内人士看来,银行业资产规模整体依然有着增长的支撑,即上升的贷款需求,尤其是国有银行肩负的实体经济发展任务更重。5家银行在年报中也普遍提到对京津冀协同发展、“一带一路”建设等投入的贷款支持,年内各项贷款增加的总规模仍在万亿级。例如工行2017年各项贷款增加11766.02亿元,增长9%;建行客户贷款也较上年增加11464.09亿元,增幅9.75%;农行2017年末贷款余额较上年末增加10009.72亿元,增速10.3%。

提到银行贷款,值得关注的还有个人房贷。2016年银行就已纷纷加大对个人住房贷款的投放力度,房贷撑起了个人新增贷款的半边天。2017年受一系列国家房地产调控政策影响,部分个人房贷占比进一步提升。其中,工、农、建3家银行个人住房贷款增加额占到当年个人新增贷款规模的七成以上,工行达到93.14%。

中原地产首席分析师张大伟对北京商报记者表示,2017年个人房贷还是刷新历史数据的,虽然一线城市有所放缓,但多数三、四线城市和部分二线城市的房贷规模还是上涨的。五大银行房贷占比明显提升还有一个原因,就是一些中小银行房贷业务规模锐减。

不良率齐落

资产质量改善也是推动银行盈利增长的一个因素。财报显示,工行、农行、中行、建行、交行2017年末不良率分别为1.55%、1.81%、1.45%、1.49%和1.5%,其中农行不良率比2016年末下降幅度最大,达0.56个百分点,另外4家的下降幅度在0.01-0.07个百分点之间。

农行不良率虽仍是5家国有银行中最高的,但该行不良率下降幅度最大,不良贷款也有所减少,2017年内下降了368.02亿元。农行行长赵欢在业绩说明会上介绍,2017年农行实现双降,一方面是由于中国经济稳中向好,另一方面农行加大了不良贷款的处置力度,2016年和2017年两年内,共处置不良贷款超3000亿元。

加快暴露和处置不良贷款也是近年银行业的一个缩影。可以佐证的还有不良率自2013年来首降的工行,该行2017年末不良率较上年下降0.07个百分点。工行董事长易会满在业绩说明会上也表示,工行每年拿出700亿元现金用于不良贷款的处置,每年处置不良贷款2000亿元。“近三年工行有效处置了近6000亿元的不良贷款,花了近2000亿元的现金。”此外该行逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好,其中剪刀差下降超过50%。

另外,工、农、建、交4家国有银行2017年拨备覆盖率都有所提升。截至2017年末,农行拨备覆盖率同比大幅上升35个百分点至208%,建行同比提升近21个百分点至171.08%,工行自2016年以来拨备覆盖率首次回升至150%以上,为154.07%,交行拨备覆盖率小幅回升至153.1%。

另外值得一提的是,备受业界关注的资管新规,已在3月28日的中央全面深化改革委员会第一次会议上获得通过,对于规模近30万亿元的银行理财市场而言,银行该如何发挥自身的专业投资管理能力,为投资人实现资金的投资增值是摆在眼前的问题。

多家银行表示已做好准备。工行行长谷澍表示,2017年工行理财产品余额达到3万亿元,较上年增长11.4%,存量规模和增量都是同业最大,随着资管新规的出台,强监管的影响会延续,工行已经做好了准备。农行董事长周慕冰指出,严密盯防各类市场风险因素波动情况,主动对接资产管理新规,切实管住市场风险。2017年末表内外理财规模突破1.6万亿元的交行也在年报中表示,会持续推动表外理财产品创新,加快推进净值化产品转型,满足投资者多元化投资需求。

关键字:北京时间
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